Schemes for Daughters: আসলে, একটি কন্যা সন্তানের জন্মের সাথে সাথেই বাবা-মা তার পড়াশোনা এবং বিবাহ নিয়ে চিন্তিত হতে শুরু করেন। যার পরিপ্রেক্ষিতে, বিচক্ষণ অভিভাবকরা এই উদ্দেশ্যে কিছু অর্থ সঞ্চয় শুরু করেন। বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে অনেকেই তাদের সঞ্চয় এফডি বা যেকোনো ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পে বিনিয়োগ করেন। কারণ বিনিয়োগের এই ক্ষেত্রে বাজার ঝুঁকির কোনও আশঙ্কা নেই। তবে, এখান থেকে আয়ও সীমিত।
এমন পরিস্থিতিতে, আপনি যদি আপনার সঞ্চয়ের উপর ভালো রিটার্ন পেতে চান, তাহলে আপনি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। একই সাথে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজার ঝুঁকির উপর নির্ভরশীল। তবে বিশেষজ্ঞদের মতে, দীর্ঘমেয়াদে এখান থেকে বিনিয়োগকারীরা ভালো রিটার্ন পান। তাহলে আসুন জেনে নিই কিভাবে আপনি প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করে আপনার মেয়ের বিয়ের জন্য ৩৪ লক্ষ টাকার বিশাল তহবিল সংগ্রহ করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, এর জন্য, প্রথমে আপনাকে একজন শেয়ার বাজার বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিতে হবে এবং একটি ভালো মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে আপনার SIP করতে হবে। এরপর আপনাকে প্রতি মাসে এতে পাঁচ হাজার টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। আসুন আমরা আপনাকে বলি যে আপনাকে এই বিনিয়োগটি পুরো ১৮ বছর ধরে করতে হবে। বিনিয়োগের সময়কালে, আপনি আপনার বিনিয়োগের উপর প্রতি বছর আনুমানিক ১১ শতাংশ রিটার্ন পাওয়ার আশা করতে পারেন।
এমন পরিস্থিতিতে, যদি আপনার প্রত্যাশা অনুযায়ী রিটার্ন হয়, তাহলে ১৮ বছর পর পরিপক্কতার সময় আপনার ৩৪ লক্ষ টাকা থাকবে। ফলস্বরূপ, এই টাকার সাহায্যে আপনি আপনার মেয়ের বিয়ে দিতে পারবেন। এমন কিছু স্কিমও আছে যেখানে আপনি আপনার মেয়ের শিক্ষা এবং বিয়ের জন্য প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করে অল্প সময়ের মধ্যেই ৫০ লক্ষ টাকার বেশি পেতে পারেন। এমন পরিস্থিতিতে, আসুন আমরা সম্পূর্ণ হিসাব সহ বিভিন্ন স্কিম সম্পর্কে জেনে নিই, যাতে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার কোনও সন্দেহ না থাকে।
আসলে, প্রশ্ন হল আপনার মেয়ের ভবিষ্যতের জন্য, অর্থাৎ ২৩ বছর বয়সে তার উচ্চশিক্ষা এবং বিয়ের জন্য আপনি কত টাকা সঞ্চয় করতে পারেন? এর জন্য, আপনার জানা গুরুত্বপূর্ণ যে বর্তমানে কোন জনপ্রিয় এবং দীর্ঘমেয়াদী সুবিধার পরিকল্পনাগুলি উপলব্ধ? একই সাথে, এটাও বিবেচনা করা দরকার যে শিক্ষা এবং বিবাহের জন্য আলাদা বিনিয়োগ করতে হবে কিনা? এবং তারপর উভয়ের জন্য বিনিয়োগের সময় কী হবে? একই সাথে, যদি এর মধ্যে কোনও জরুরি প্রয়োজন দেখা দেয়, তাহলে আমরা কি এই তহবিল থেকে কিছু আংশিক অর্থ তুলতে পারব? মাঝখানে প্রয়োজন অনুসারে এই তহবিল থেকে টাকা তোলা কি ঠিক হবে? এখানে আমরা আপনাকে সম্পূর্ণ গণনা সহ এই প্রশ্নের উত্তরগুলি বলতে যাচ্ছি, যাতে আপনি সুবিধা এবং মানসিক শান্তি পেতে পারেন।
Schemes for Daughters: মেয়ের বিয়ের জন্য আকর্ষণীয় স্কিম
তাই, আপনার মেয়ের উজ্জ্বল ভবিষ্যতের জন্য এইভাবে বিনিয়োগ করুন-
সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY): এটি ভারত সরকার কর্তৃক পরিচালিত একটি সঞ্চয় প্রকল্প যা শুধুমাত্র মেয়েদের জন্য, যেখানে প্রায় ৮% বার্ষিক সুদ দেওয়া হচ্ছে। তবে এর সুদের হার সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হতে থাকে। এই স্কিমে বিনিয়োগের সময়কাল হল মেয়ের বয়স ২১ বছর বা তার বিবাহ, যেটি আগে হবে। এর অধীনে, কর সুবিধা পাওয়া যায় অর্থাৎ বিনিয়োগ, সুদ এবং মেয়াদপূর্তির পরিমাণ, তিনটিই করমুক্ত। এই স্কিমে সর্বনিম্ন বার্ষিক বিনিয়োগ ২৫০ টাকা এবং সর্বোচ্চ ১,৫০,০০০ টাকা।
পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ): এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ যা প্রায় ৭-৮% বার্ষিক সুদ প্রদান করে। এর লক-ইন পিরিয়ড ১৫ বছর, যা আরও ৫-৫ বছরের জন্য বাড়ানো যেতে পারে। এতে কর সুবিধাও পাওয়া যায়। এটি EEE বিভাগের অধীনে পড়ে যেখানে বিনিয়োগ, সুদ এবং মেয়াদপূর্তি সবই করমুক্ত। আপনি পিপিএফ-এ বার্ষিক সর্বনিম্ন ৫০০ টাকা এবং সর্বোচ্চ ১,৫০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করতে পারবেন।
মিউচুয়াল ফান্ড (SIP): সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান অর্থাৎ SIP মেয়ের শিক্ষা এবং বিয়ের জন্যও ভালো রিটার্ন দিতে পারে। এর অধীনে, গড় বার্ষিক রিটার্ন ১০-১২%, তবে দীর্ঘমেয়াদী। কর সুবিধার ক্ষেত্রে, আপনি যদি ELSS বেছে নেন, তাহলে এটি 80C এর অধীনে কর ছাড় দেয়। অন্যথায়, দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর কর দিতে হবে। এতে সর্বোচ্চ বিনিয়োগের কোনও সীমা নেই, যেখানে সর্বনিম্ন বিনিয়োগ করা যেতে পারে ৫০০ টাকা।
শিশু পরিকল্পনা বা ইউলিপ: এটি কন্যার শিক্ষা এবং বিবাহের মতো নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে। এর অধীনে, বিনিয়োগকারী বীমা সুরক্ষা এবং বাজার ভিত্তিক রিটার্ন পান। একই সময়ে, আয়করের ধারা 80C এর অধীনে কর সুবিধা পাওয়া যায়। এতে সর্বোচ্চ বিনিয়োগের কোনও সীমা নেই, যেখানে সর্বনিম্ন বিনিয়োগ ৫০০ টাকা।
এবার এইভাবে হিসাব এবং ফলাফল বুঝুন।
ধরুন আপনি যদি এই স্কিমগুলিতে প্রতি মাসে ₹৫০০০ বিনিয়োগ করেন তাহলে-
– সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (সুদের হার ৮% বার্ষিক): বিনিয়োগের সময়কাল: ২১ বছর (মেয়ের বয়স ২ থেকে ২৩ বছর)। চূড়ান্ত পরিমাণ: ₹২৭,৭১,০৩১ (প্রায়)।
– মিউচুয়াল ফান্ড (SIP) (গড় রিটার্ন ১২%): বিনিয়োগের সময়কাল: ২১ বছর। চূড়ান্ত পরিমাণ: ₹৩৮,২৭,১৯৬ (প্রায়)।
– পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (সুদের হার ৭.৫%): বিনিয়োগের সময়কাল: ১৮ বছর। চূড়ান্ত পরিমাণ: ₹১৯,৯০,০০০ (প্রায়)।
যদি এভাবে দেখা যায়, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ডের SIP থেকে সর্বোচ্চ রিটার্ন পাওয়া যাচ্ছে। এমন পরিস্থিতিতে, যদি আপনি ব্যক্তিগত অর্থের ক্ষেত্রে সুশৃঙ্খল হন, তাহলে আপনি SIP এর মাধ্যমে একটি বড় তহবিল তৈরি করতে পারেন। তবে, SIP-তে বিনিয়োগ করা ঝুঁকিপূর্ণ। অতএব, এতে নিশ্চিত রিটার্ন দাবি করা যাবে না। এমনও হতে পারে যে যখন আপনার মেয়ের বিয়ে হয়, সেই সময় বাজার পড়ে যায় এবং পরিমাণ কমে যায়। তবে, এটি হওয়ার সম্ভাবনা খুবই কম।
এমন পরিস্থিতিতে, এখন প্রশ্ন হল কেন ULIP নয়? কারণ ইউলিপ (ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান) হল বীমা এবং বিনিয়োগ উভয়ের মিশ্রণ, যার একটি অংশ জীবন বীমার আকারে সুরক্ষিত এবং অন্য অংশ শেয়ার বাজারে (ইকুইটি, ঋণ, হাইব্রিড তহবিল) বিনিয়োগ করা হয়। তবে, এর চার্জ SIP, PPF এবং SSY এর চেয়ে বেশি। কম রিটার্নের সম্ভাবনা রয়েছে। তাছাড়া, ইকুইটি ভিত্তিক ইউলিপগুলিতেও বাজার ঝুঁকি বজায় থাকে।
এমন পরিস্থিতিতে, আপনার অর্থ নিরাপদ বিনিয়োগ (SSY) এবং ঝুঁকি (SSIP) এর মধ্যে ভাগ করে নেওয়া উচিত। আপনি যদি মাসে ৫০০০ টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে SIP-তে ৩০০০ টাকা এবং SIP-তে ২০০০ টাকা বিনিয়োগ করুন। তাই সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনার টাকা নিরাপদ থাকলেও, আপনি SIP-তে বিনিয়োগের পর প্রাপ্ত তহবিল আপনার মেয়ের শিক্ষার জন্য ব্যবহার করতে পারেন। অতএব, আপনি SSY এবং SIP এর মধ্যে বিনিয়োগের পরিমাণ ভাগ করে এটি এভাবে গণনা করতে পারেন।
আপনি যদি SSY-তে মাসিক 3000 টাকা এবং SIP-তে 2000 টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে 23 বছর বয়সে আপনার মেয়ের জন্য 16 লক্ষ 62 হাজার টাকার বেশি তহবিল সংগ্রহ করা যেতে পারে। অন্যদিকে, আপনি যদি SIP-তে মাসিক ২০০০ টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার মেয়ের বয়স যখন ২৩ বছর হবে, তখন সে ৪৪,১৯,১৭২ টাকা পাবে। এতে, SIP এর টাকা শিক্ষার জন্য এবং SSY এর টাকা বিবাহের খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
অভিভাবকরাও তাঁদের বয়স অনুসারে বিনিয়োগের এই বিভাজনটি দেখতে পারেন। কারণ বাবা-মায়ের বয়স যত কম হবে, তত বেশি ঝুঁকি নেওয়া সম্ভব হবে এবং SIP-তে বিনিয়োগের পরিমাণ বেশি রাখা সম্ভব হবে, অন্যদিকে সুকন্যায় বিনিয়োগের পরিমাণ কম থাকবে। যদি তাদের বয়স বেশি হয়, তাহলে তারা ৭০% নিরাপদ বিনিয়োগ সুকন্যায় এবং ৩০% এসআইপিতে বিনিয়োগ করতে পারবে। এমন পরিস্থিতিতে, আপনি যদি চান, তাহলে আপনার মাসিক বিনিয়োগের ৫০-৫০ ভাগ SIP এবং SSY-তে বিনিয়োগ করতে পারেন। এর মাধ্যমে, মেয়ের ২৩ বছর বয়স না হওয়া পর্যন্ত, তারা SSY থেকে ১৪ লক্ষ টাকা এবং SIP থেকে ৩৭ লক্ষ টাকা, অর্থাৎ ৫০ লক্ষ টাকার বেশি পাবে।
Disclaimer: যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা অর্থ বাজার ঝুঁকির সাপেক্ষে। তাই, এতে বিনিয়োগ করার আগে অবশ্যই বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ নিন। আপনি যদি তথ্য ছাড়াই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন তবে আপনাকে বিশাল ক্ষতির সম্মুখীন হতে হতে পারে।
